银行 融资手册 目 目
录 第一部分
企业开户
一、 开立基本户 二、 开立一般户 第二部分
发放贷款 一、
项目贷款的发放和使用 二、
流动资金贷款的发放和使用
第三部分
银行承兑汇票的开立及背书贴现 一、 开立银行承兑汇票 二、 银行承兑汇票背书贴现
第四部分
信用证的开立和押汇 一、
国际信用证的开立 二、
国际信用证的押汇 三、
国内信用证的开立 四、
国内信用证的议付（押汇）
第一部分
企业开户
一、开立基本户：
㈠ 、资料准备：
1、企业三证（营业执照、税务登记证、企业组织代码证）正副本原件； 2、上述资料加盖公章的资料复印件一套，法人及代理人身份证复印件； 3、公章、财务章及法人章； 4、经办人身份证原件，如需开通企业网银，则需要操作员及复核员的身份证各一个。
㈡ 、开户办理程序：
1、填写开户申请表（申请表有人民银行统一格式，内容主要是企业基础信息，可以根据企业相关证件如实填写），申请表需要盖公章及法人章。
2、经办授权书和法人授权书，需要盖公章及法人章。
3、填写银行对账协议、或者企业信息表（根据各银行的要求填写，每个银行的要求不一样），需要盖公章及法人章。
4、填写印鉴卡，需要盖公章及预留印鉴一套。
（预留印鉴一般是指财务章及法人章，需要特别注意的是预留印鉴也有不是法人章的情况，如港务公司的法人是“李树标”，但预留印鉴中的人名章为“平宇”，此时盖章就需要特别留意，并且在开户的时候带上“平宇”的身份证复印件）； 5、如需开通网银的，填写网银开通申请表，与账户组核实确定“操作员”和“复核员”。
6、与银行柜面人员确定好网银安装流程，是上门安装还是自行安装，向银行柜面人员询问网银对接人的号码，以便后续维护手续。
㈢ 、开户手续留存及其他事项：
1、妥善保管好各证件原件，同时保管好公司材料的复印件，不能随意丢弃。销毁可以用碎纸机或者撕碎后销毁。
2、妥善使用和保管好公章等各类章，盖章时需看清资料和文档，不得在空白资料和空白文档上盖章，如出现盖错或者需要销毁带有章的文档时。一定要将盖章处彻底撕毁后进行销毁。
3、将开户手续给账户组银行会计妥善保存。
4、妥善保管好网银的密码信封或别的密码，不得泄露给他人。回到公司后将密码等保密文件交给给主管领导。
注：根据《会计法》的规定，每个公司只能开立一个基本户。
附：开立基本户流程示意图：
二、 开立一般户：
㈠ 、资料准备 1、企业三证（营业执照、税务登记证、企业组织代码证）正副本原件； 开户许可证原件。
2、上述资料加盖公章的资料复印件一套，法人及代理人身份证复印件； 3、公章、财务章及法人章； 4、经办人身份证原件，如需开通企业网银，则需要操作员及复核员的身份证各一个。
㈡ 、开户办理程序：
1、填写开户申请表（申请表有人民银行统一格式，内容主要是企业基础信息，可以根据企业相关证件如实填写），申请表需要盖公章及法人章。
2、经办授权书和法人授权书，需要盖公章及法人章。
3、填写银行对账协议、或者企业信息表（根据各银行的要求填写，每个银行的要求不一样），需要盖公章及法人章。
4、填写印鉴卡，需要盖公章及预留印鉴一套。
（预留印鉴一般是指财务章及法人章，需要特别注意的是预留印鉴也有不是法人章的情况，如港务公司的法人是“李树标”，但预留印鉴中的人名章为“平宇”，此时盖章就需要特别留意，并且在开户的时候带上“平宇”的身份证复印件）； 5、如需开通网银的，填写网银开通申请表，与账户组核实确定“操作员”和“复核员”。
6、与银行柜面人员确定好网银安装流程，是上门安装还是自行安装，向银行柜面人员询问网银对接人的号码，以便后续维护手续。
㈢ 、开户手续留存及其他事项：
1、妥善保管好各证件原件，同时保管好公司材料的复印件，不能随意丢弃。销毁可以用碎纸机或者撕碎后销毁。
2、妥善使用和保管好公章等各类章，盖章时需看清资料和文档，不得在空白资料和空白文档上盖章，如出现盖错或者需要销毁带有章的文档时。一定要将盖章处彻底撕毁后进行销毁。
3、将开户手续给账户组银行会计妥善保存。
4、妥善保管好网银的密码信封或别的密码，不得泄露给他人。回到公司后将密码等保密文件交给给主管领导。
注：如开立美元户则需要进出口备案表原件及复印件一份
第二部分
贷款发放
一、
项目贷款的发放和使用
㈠、放款前手续 1、与客户经理确认此次放款金额及此笔贷款的利率和到期日。
2、与客户经理确认是否需要补充相关手续，如代理人身份证等等。
3、准备好公章、财务印鉴章、法人章（尤其要注意法人章与预留印鉴章中的人名章不是同一个人的时候，两者都要带齐）。
㈡、放款时手续 1、在各类放款文件及手续上盖章，一般需要盖章的有：借款合同，最高额保证合同、借据等。
2、核实放款金额和利率是否按照事先约定好的。
㈢、贷款使用手续 1、项目贷款只能用于与相关项目有关的工程费、设备费、材料费、劳务费等一切与项目有关的费用，不得做他用。因此需要事先准备好相关的施工及采购合同的复印件，在用该笔款项的时候先将合同送至银行。
2、填写汇款票据，汇款的收款方必须与合同上的施工方等一致。
3、带好公章、财务印鉴及法人章。
㈣、贷后管理 1、妥善保管好与付款相关的合同复印件，并记录好合同总金额，已使用金额及剩余金额，方便下次放款是查询。
2、将汇款票据复印并归档。
3、放款凭据复印并归档。
二、
流动资金贷款的发放和使用
㈠、放款前手续 1、与客户经理确认此次放款金额及此笔贷款的利率和到期日。
2、与客户经理确认是否需要补充相关手续，如代理人身份证等等。
3、准备好公章、财务印鉴章、法人章（尤其要注意法人章与预留印鉴章中的人名章不是同一个人的时候，两者都要带齐）。
㈡、放款时手续 1、在各类放款文件及手续上盖章，一般需要盖章的有：借款合同，最高额保证合同、借据等。
2、核实放款金额和利率是否按照事先约定好的。
㈢、贷款使用手续 1、流动资金贷款只能用于和公司正常业务相关的原材料的采购等款项，不得做他用。因此需要事先准备好此次放款所针对的采购合同的复印件，在使用贷款时送至银行。
2、填写汇款票据，汇款的收款方必须与合同上的销货方一致。
3、带好公章、财务印鉴及法人章。
㈣、贷后管理 1、妥善保管好与付款相关的合同复印件并归档。
2、将汇款票据复印并归档。
4、放款凭据复印并归档。
第三部分
银行承兑汇票的开立及贴现
一、 银行承兑汇票的开立
㈠ 、银票开立前手续 1、 与银行客户经理沟通并准备好本次开立银票的保证金及足够的手续费及敞口费（敞口费收取与否需要事先和银行沟通），需要了解本次银票开立的性质，如是全额保证金还是敞口保证金，如果是敞口，敞口的百分比是多少。
2、 带上转账支票一张，用于存入保证金，以及公章、财务章和法人章。
3、 带上本次开立银票的购销合同，合同金额要大于等于本次银票的票面金额。
4、 与合同的供货方联系，向供货方索取其正确的账号、户名、开户行及行号，一边开银票时使用。
5、 与领导确认好本次银票开立的张数及每张的面额，并记录下来。
㈡ 、银票开立中的操作 1、 将购销合同送至客户经理处，帮助他一起准备开银票的审批手续，要特别注意公章、财务章和法人章的使用需要谨慎。
2、 拿着客户经理给的存保证金的单子，填好相应金额的支票，将保证金存入。要注意每个银行对于保证金存入的支票填写略有不同，因此最好是到柜面询问后再填写。
3、 保证金入账后，要及时的将入账证明送至客户经理处，以备其审批。
4、 填写银行承兑汇票（有些银行可以机打汇票，但很多银行为了增加防伪度，则要求手工填写汇票），汇票的填写要求非常的高，字体要工整，不接受任何涂改，甚至描笔都不允许，需要极大的耐心和细心，因为每填错一张都需要作废、重领、重新审批等操作，手续非常的繁琐，因此要做到不出一个错，不写草一个字。
本章的附件中将特别介绍银票的填写注意，并附上银票的模板。
5、 在银行耐心等待到银票审批完毕方可开出。
6、 银票开出时需要在银票上加盖印鉴章，由于银票对于印鉴章的要求较高，因此如果对自己的盖章水平没有信心的话，就请银行柜面人员帮助盖章。
7、 待柜面人员审核印鉴章，并扣取手续费等相关费用后，银票就会交到你手中。
㈢ 、银票开出后的注意事项
1、 银票是一个非常重要的票据，开出后的银票最重要的是要妥善保管，可以像银行索取信封，将其封好，贴身保管，等回到公司交给领导。对于开银票的事项等重要信息要严格保密，不得向陌生人透露。
2、 向客户经理索取银票开立合同，并归档。
3、 将本次开银票的相关资料，如合同，手续费单子的复印件，及银票复印件都要留存归档。
二、 银票的贴现
㈠ 、银票贴现前的准备 1、 银票贴现前要想领导请示本次贴现的回款方是谁，一般可以是出票方，也可以是收款方，也可以是第三方，但不论选择哪一方，都要带上回款方的公章、财务章和法人章。
2、 要跟贴票方确认好利率以及利率的性质，是月还是年，是千分之还是百分之等等，确认好后向领导汇报核实。
㈡ 、贴票时的注意 1、 银票的贴现早已经是很热门的行业，但是法律的保障依然很薄弱，因此对双方来说都存在着很大的风险，贴票业内各种意外和损失都屡见不鲜，因此贴票的安全显得尤为重要。要保障安全就要注意几个方面，一是不到款不给票，这是对我们来说最为安全的方式，等款到账后再把票交给对方；二是封票，这个虽然比较复杂，但对双方都有利。
将查询和验证完的票，由双方一起将其封存，交给银行暂时保管，这个一般需要跟银行有关人员比较熟悉；三是全程跟踪，这个对我们是最不利的一种方式，一般来说贴票方验完票会要求将票放在身边，而这个时候款还没有收到，因此就需要全程跟踪这个收票的人，防范风险。
2、 将银票盖上背书章，盖背书章的要求很高，因此如果自己对盖章没有信心的话，可以请银行或者别的更为专业的同事帮忙盖上。
3、 带上背书人的公章、财务章和法人章，为防止银票的一些要素不被他行认可，因此需要与出票行核实，所有要求带上背书人的公章、财务章、法人章，以便核对。
4、 款到后要及时确认金额是否准确，确认无误后方可将票交给对方。
㈢ 、贴票后的手续 票据贴现完毕后，只需要将本次贴票的利率、收款方等进行登记就可以了。
第四部分
信用证的开立及押汇
一、 国际信用证的开立
㈠、开证前手续 1、与进出口部同事确定开证的具体金额后查看各家银行的剩余授信额度，确定在该笔信用证从哪家银行开出，并告知进出口部，与此同时进出口部需要跟国外供应商联系，我们的开证行开出的信用证国外银行是否接受，如果不接受则需要询问我们的开证行是否可以找国外银行可以接受的那些银行进行代开。
2、存入开立该笔信用证相应的保证金，存保证金的时候需要跟资金会计提前对接，如果账户余额不足，需要资金会计调配资金，因为来回汇款需要时间，所以为了保证信用证及时的开出，因此需要至少提前一天跟资金会计对接存保证金的事宜。
3、与该笔信用证的开证行国际部相关人员对接开证所需资料，如开证申请书，、开证合同等，将所有资料准备齐全，并加盖公章、法人章等，交给银行人员。
4、开证申请书需要电子版，因此需要将开证申请书填写好（一般由进出口部人员填写）发送给银行国际部人员。
㈡、到单后手续 1、信用证到单后需要确认到单的单据（一般由进出口同事确认），到单的单据需要加盖公章、财务印鉴章、法人章等。
2、信用证到单时需要根据单据上的实际到单金额，在融资台账中予以记录，因为最后的押汇、付汇都是根据实际到单金额来测算的，不是根据开证金额测算。
㈢、开证后相关事宜 1、及时跟银行国际部人员联系，关注该证的开出情况，比如有没有需要修改的地方等。
2、及时将银行盖完章的合同等资料索回存档。
＊ 国际证开立的注意事项：银行的授信额度有敞口和全额之分，在对接额度的时候要特别注意，以免耽误了开证。
二、 国际信用证的代付/ 押汇
㈠、代付/押汇前手续准备 1、一般国际信用证的代付/押汇需要开证行与其他银行或者是国外的银行联系代付/押汇事宜，因此需要至少提前一周与开证行对接代付/押汇事宜。
2、开证行联系好代付/押汇的银行后会将代付/押汇的价格告知，知道代付/押汇的利率后及时跟领导汇报，如果价格适宜则可以进行代付/押汇。如果价格较高，那么需要跟开证行洽谈价格，等价格洽谈一定后再进行代付/押汇。
3、将银行需要的代付/押汇手续盖上公章、法人章，提前送至银行。
㈡、代付/押汇后续跟踪 1、在需做代付/押汇的前一天跟银行人员再次确认代付/押汇事宜是否妥当，确保代付/押汇按时完成。
2、做完代付/押汇后，要及时跟银行人员联系索取相关回单手续，并登记好代付/押汇到期日，做好付汇提醒。
三、 国内信用证的开立 ㈠、开证前手续 1、向领导请示并确认好本次开证的合同，开证金额（开证金额并不一定与合同金额一致）、开证日期等要素。
2、与对方供应商客户确认本次信用证的接受行，接受行地址、联系人及联系电话，开户行、账号、公司地址，公司联系人（接受行和开户行一般不是同一个银行，开户行可能是分行或者支行，但接受行只会是分行、总行）。
3、与我方开证行联系，确认剩余额度是否能够开出本次信用证，确认本次信用证是否能开至接受行（如靖江农行的国内信用证只能开至其他地区的农行，而靖江中信银行可以开至工行、中行等银行）。
4、填写开证申请及准备开证合同等手续，在填写开证申请时需要特别注意信用证有效期、有效地点，货运方式及货运起止地，提供的单据一般要有两种，一种是标明合同号及信用证号的增值税发票，另一种则需要与对方客户沟通，一般提供出库单、提货委托书等，与我集团客户公司开立的信用证可以提供货物收据或者入库单。
㈡、开证时注意事项 1、在开立国内证时，一般会从银行先出一个副本，及时索要副本并将副本发至对方客户手中，双方同时核对，包括金额、日期、合同号等各个要素，核对清楚无误后再通知银行予以开出。
2、目前各家银行的国内证的开立都是信开，所为信开就是以寄送的方式将信用证寄到接受行，与电开不同，电开是指通过电文的方式发至接受行，电开一般可以当天很快的就到接受行。而信开的话，信用证的到达快慢则取决于对方银行的地理位置，因此需要在信用证寄出之后随时关注它的动向，一旦到达对方接受行，要立刻通知客户尽快的交单，以防由于银行的拖沓导致信用证晚交单，因而影响到后续的押汇等。
㈢、交单后手续 1、对方客户交单后，接受行会把单据及一些相关手续寄往我方开证行，由于靖江是地级市，银行一般都是支行级别，而信用证的开出接受等都是至少要在分行级别才能操作的，因此一般证的开出和接受都在泰州分行进行，所以对方寄来的单据都是寄到泰州，到达泰州后再往靖江寄送，这中间至少要一天的时间，我们则需要随时关注单据的动向，为押汇做好准备。
2、收到单据后，银行会通知我方及时的进行承兑，所为承兑就是加盖公章、财务章、法人章确认到单金额并承兑到期付款的行为。一般承兑完之后的信用证就可以进行押汇了。
3、国内信用证开证流程：
四、
国内信用证的押汇
㈠、押汇前的手续 1、押汇分为买方押汇和卖方押汇。买方押汇是指以买方名义通过买方银行进行押汇操作，通常的买方押汇开出的是即期信用证，可以直接在开证行进行押汇。而卖方押汇是指在卖方接受行以卖方的名义办理押汇事宜。因此在办理押汇前先要弄清楚本次押汇是买方还是卖方押汇。
2、办理买方押汇前需要将押汇合同单据写好并盖章给银行，最重要的是确认本次押汇的利率，这个需要跟银行确认，并向领导汇报，确认无误后方可押汇。
3、办理卖方押汇前需要跟对方银行洽谈好押汇利率，向领导汇报后，确认无误方可押汇。
㈡、押汇后注意事项 1、确认押汇已经完成，合同款项已经到达对方账户后，如果合同有履约保证金等需要对方客户收到全额货款后打回的，则要及时跟对方联系，要求打回相应保证金。
2、押汇完成后，及时的通知贸易部同事，他们可以根据合同安排提货事宜。
3、及时的跟银行索要由银行盖章确认的单据及合同，并在融资台账中登记付汇日期。
附件三、报送各种表格 融资台账 序号
银行名称
贷款公司
授信方式
授信额度
2 2012 年新增额度
剩余额度
授信日期
授信期限
授信到期日
担保、抵押情况
备注
1 ** 银行
项目贷款
流动资金
信用证
2 ** 银行
项目贷款
流动资金
3 ** 银行
银行承兑汇票
银关保
信用证
说明：此报表由外勤融资主管负责填报，每周更新一次，每周一 9:00 前报送融资主管领导
银行费用统计表 序号 银行 流贷利息 国际证开证费费率 国际证承兑费费率
国际证开证电报费
国际证保证金比例
国际证押汇汇率 国内证开证费费率
国内证电报费
国内证保证金比例
国内证押汇汇率 国内证收证方缴纳
信用证保证金存款利率
银票手续费 敞口费 银票保证金比例 银票保证金存款利率 1 ****银行
2 ****银行
3 ****银行
说明：此报表由外勤融资主管负责填报，每周更新一次，每周一 9:00 前报送融资主管领导
盈利统计表 序号 盈利项目 **年盈亏金额 **年上半年盈亏金额 **年下半年盈亏金额
合计
1 国际信用证
2 基金
3 银票质押转口
4 银票质押开国内证
5 其他
总计
序号 节省费用项目 **年节省金额 ****年节省金额
1 银票
说明：此报表由外勤融资主管负责填报，每周更新一次，每周一 9:00 前报送融资主管领导
资金还款计划
周三 周四 周五 周六 周日 周一 周二 周三 周四 周五 周六 周日 周一 周二 周三 周四 周五 2088 年 2 月 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 国际信用证付汇
国内信用证付汇
国际信用证押汇
国内信用证押汇
银票到期
流贷到期
项目贷款到期
开银票付保证金
开立国内证付保证金
开立国际证付保证金
利息
合计
授信追踪表 银行名称 当前授信(万元) 计划新增授信（万元）
授信方式 担保公司 当期进展 授信时间进度 批复内容 备注 授信开始时间 上审贷会时间 批复时间
银行资料报送登记表 序号 资料名称 报送时间 报送人 审核人 报送方式 接收人 备注 1
2
3
4
5
6
7
8
9