国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案 盗传必究 题库一 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 单选题（共20题，共20分）
1. 保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（ ）内，投保人可以终止合同 A 10日 B 20日 C 30日 D 60日 2. 保险合同纠纷仲裁实行的是（ ）。
A 一裁终局制度 B 两裁终局制度 C 当事人不服仲裁可请再裁 D 当事人不服仲裁可提起诉讼 3. 许多监管措施，如资本金、保证金、各种准备金、最低偿付能力、承保限额、法定再保险等方面的规定、财务报告与检查制度等，都是为了实现（ ）而制定的。
A 保证保险交易的公平性和公正性 B 保证保险公司的偿付能力 C 保证保险经营的效率性 D 保证合法经营 4. 健康保险最基本和最重要的分类包括（ ）。
A 医疗保险和残疾收入保险 B 个人健康保险和团体健康保险 C 健康保险主险和健康保险附加险 D 医疗费用保险和疾病保险 5. 利润损失险只对保险责任引起的间接损失负责赔偿，因此，它必须依附于（ ）。
A 责任保险的基础上 B 信用保险的基础上 C 农业保险的基础上 D 财产保险的基础上 6. 意外伤害保险的责任期限是从（ ）开始计算。
A 保险期间结束 B 保险合同开始 C 被保险人遭受意外伤害之日起 D 被保险人残废 7. 人身保险的被保险人（ ）。
A 可以是法人 B 可以是法人和自然人 C 只能是具有生命的自然人 D 也包括已死亡的人 8. 机身险采用的承保方式一般为（ ）
A 定额保险 B 限额保险 C 不定值保险 D 定值保险 9. 截止到2001年底，我国保险市场上共有（ ）家保险经纪公司。
A 9家 B 17家 C 27家 D 37家 10. 根据WTO的原则要求，结合中国保险业对外开放承诺的主要内容，（ ）将是中国保险监管的变革方向之一 A 以偿付能力监管为主 B 以市场行为监管为主 C 以直接监管为主 D 以全面监管为主 11. 由于资金收益较低，（ ）一般不作为追求收益的资金运用对象。
A 银行存款 B 政府公债 C 资金拆借 D 贷款 12. 解释保险合同条款最主要的方式是（ ）
A 含义解释 B 单理解释 C 补充解释 D 意图解释 13. 现有一危险单位，分出公司拟确定一自负赔款额，超过自负赔款额以上的赔款分给某再保险公司，该分保形式称为（ ）。
A 成数分保 B 险位超赔分保 C 溢额分保 D 事故超赔分保 14. 我国保险合同的基本分类方式是（ ）。
A 财产保险合同与人身保险合同 B 原保险合同与再保险合同 C 自愿保险与强制保险 D 定值、不定值保险与定额保险 15. 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（ ）。
A 年金现值表 B 生命表 C 生存率表 D 依死亡率增加而递增的费率表 16. 由于船舶不适航而引取的损失是被保险人违反了（ ）的行为，保险人对此不负赔偿责任。
A 近因原则 B 保险利益 C 默示保证 D 明示保证 17. 人身保险合同的生效条件是（ ）。
A 投保人交付首期保险费 B 投保人交付末期保险费 C 投保人和保险人签订合同 D 人身保险合同经保险公司批准 18. 要求保险监管机构应当消除保险市场进入的壁垒，维护保险市场秩序，将保险企业的偿付能力监管放在第一位，这是WTO的（ ）对保险监管的要求。
A 透明度原则 B 公平原则 C 不干预市场原则 D 国民待遇原则 19. 一名跳水运动员投保意外伤害保险，保险金额为15万元，保险期间是一年。在这一年中，遭遇三次保险事故中，受伤程度分别是5%、15%、80%，他一共得到的残疾给付金是（ ）。
A 15万元 B 20万元 C 12万元 D 0.75万元 20. 意外伤害保险与健康保险都属于人身保险，意外伤害保险合同多数属于定额给付合同，健康保险合同（ ）。
A 多数属于定额给付合同 B 多数属于补偿性合同 C 全部属于定额给付合同 D 属于补偿性合同 多选题（共20题，共20分）
1. 再保险的安排方式包括（ ）。
A 临时再保险 B 固定再保险 C 比例再保险 D 预约再保险 E 溢额再保险 2. 下列有关代位求偿权的说法错误的是（ ）
A 被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B 适用于财产保险和人身保险 C 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有 D 如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。
E 在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。
3. 财产保险合同的保险利益产生的原因包括（ ）。
A 所有权 B 占有权 C 使用权 D 民事损害赔偿责任 E 有效合同 4. 某溢额再保险合同，分出公司的自留额为200万元，承保金额为2,000万元，与A再保险公司签订四线的第一溢额再保险合同，与B再保险公司签订六线的第二溢额再保险合同，则（ ）。
A 分出公司承保责任为200万元 B A再保险公司承保责任为800万元 C B再保险公司承保责任为1 000万元 D B再保险公司承保责任为1 200万元 E A再保险公司承保责任为1 000万元 5. 因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是（ ）。
A 被告所在地人民法院 B 原告所在地人民法院 C 标的物所在地人民法院 D 保险事故发生地人民法院 E 保险公司所在地人民法院 6. 年金具有的特性有（ ）。
A 生存给付 B 免体检 C 费率厘定以生存率为基础 D 死亡给付 E 有体检 7. 保险利益的构成应具备如下条件（ ）。
A 不确定的利益 B 合法的利益 C 确定的利益 D 合法的经济利益 E 客观存在的利益 8. 某超额赔付率再保险合同，分出公司负责赔付率在80%（含80%）以下的赔款，分入公司负责超过赔付率80%至120%之间的赔款。若某年保险费收入是1000万元，且最大赔付率不超过150%，则赔款分担的情况可能是（ ）。
A 分入公司承担赔款400万元 B 分入公司承担赔款700万元 C 分出公司承担赔款800万元 D 分出公司承担赔款1 100万元 E 分出公司承担赔款1200万元 9. 意外伤害保险一般具有以下的特征（）
A 被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动 B 意外伤害的承保条件一般较宽松 C 意外伤害的承保条件一般较严格 D 不负责疾病所致死亡和残疾 E 责任期限的特殊性 10. 从保障人数来说，最常见的意外伤害保险分为（ ）。
A 个人意外伤害保险 B 团体意外伤害保险 C 旅行意外伤害保险 D 重大手术意外伤害保险 E 职业运动员意外伤害保险 11. 下列有关保险的陈述的正确的是（ ）
A 保险是风险处理的传统有效的措施 B 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C 保险体现的是一种民事法律关系 D 保险不具有商品属性 E 保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 12. 核能工程保险与其他财产保险的区别主要在于( )。
A 承保核风险 B 按严格责任承担赔偿责任 C 风险额度大 D 风险控制难 E 具有政策性保险的特色 13. 属于保险中介人的是（ ）
A 保险监理人 B 保险理赔人 C 保险代理人 D 保险公估人 E 保险经纪人 14. 船长、船员的不法行为包括（ ）。
A 船长、船员的不法行为事先为船主或货主所知悉并同意者 B 船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为 C 船长即系船东，不法行为所致损失由被保险人的故意行为造成 D 船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为 E 故意纵火 15. 依缴纳保险费方式的不同，终身寿险可以分为（ ）。
A 一次性终身寿险 B 普通终身寿险 C 限期缴费终身寿险 D 趸缴终身寿险 E 延期终身寿险 16. 健康保险的主要特征包括（ ）。
A 健康保险既有保险金给付的险种，也有医疗费用收入损失补偿的险种 B 健康保险通常是短期保险 C 健康保险的承保条件一般比寿险要严格 D 健康保险通常是长期保险 E 健康保险的承保条件一般比寿险要宽松 17. 目前，我国保险资金可以运用的合法渠道有（ ）。
A 银行存款 B 购买证券投资基金 C 债券市场的同业拆借 D 买信用评级AA+以上的企业债券 E 投资设立经济实体 18. 再保险与原保险的主要区别包括（ ）。
A 合同主体不同 B 行业属性不同 C 合同性质不同 D 保险标的不同 E 保险期限不同 19. 保险理赔一般要遵循（ ）原则。
A 重合同、守信用的原则 B 实事求是的原则 C 按照政府有关法规的规定、法院的判决 D “主动、迅速、准确、合理”的原则 E 以经济利益为重 20. 对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（ ）
A 风险因素引起损失 B 风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E 风险事故引起风险因素 判断题（共20题，共20分）
1. 被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（ ）
T √ F × 2. 流动性原则要求保险公司的资产结构必须与负债结构一一对应。（ ）
T √ F × 3. 特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。（ ）
T √ F × 4. 劳合社是一个国际性的保险公司。
（ ）
T √ F × 5. 核保是承保的前提。（ ）
T √ F × 6. 根据我国保险法的规定，人寿保险的宽限期为60天。（ ）
T √ F × 7. 保险人对甲板货一律不负赔偿责任。
（ ）
T √ F × 8. 劳合社是世界著名的保险公司之一。（ ）
T √ F × 9. 在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（ ）
T √ F × 10. 理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利。（ ）
T √ F × 11. 根据我国保险法的规定，寿险的索赔时效为2年。（ ）
T √ F × 12. 人身保险的保险金额依照投保人缴纳保费的能力与保险人约定。（ ）
T √ F × 13. 高龄者不可以投保意外伤害保险。
（ ）
T √ F × 14. 车辆损失保险承保的意外事故，包括碰撞、倾覆、空中运行物坠落、火灾、爆炸。（ ）
T √ F × 15. 健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失。（ ）
T √ F × 16. 在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（ ）
T √ F × 17. 根据我国《保险法》规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（ ）
T √ F × 18. 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。（ ）
T √ F × 19. 当损失频率为0.5时风险最大。（ ）
T √ F × 20. 我国《保险法》规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ）
T √ F × 主观题 案例分析题（共8题，共40分）
某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均为其妻刘某。问其受益人可获得多少保险金？(试题分值:5分) 答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。
某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？(试题分值:5分) 答：保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不能投保的。但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保，只要在保险事故发生时具有保险利益。
某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？(试题分值:5分) 答：15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。
某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：
（1）本案的险种属于什么险种？ （2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？ （3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ （4）受害人家属是否能向向保险人索赔？ （5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？(试题分值:5分) 答：（1）雇主责任保险 （2）雇主与保险人之间 （3）完全有效 （4）完全不可以 （5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。
某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：
①当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？ ②如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？ ③如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？(试题分值:5分) 答：①当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；
②当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。
③当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。
A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：
（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？ （2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？(试题分值:5分) 答：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。
如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于1998年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于1998年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元保险赔款。
某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31日，按最近账面金额投保，保险金额为100万元。2001年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？如果该企业投保的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？(试题分值:5分) 答：因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；
而且保险金额为100万元，低于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：
赔偿额=30×100/120=25万元 如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：
赔偿额=保险财产实际损失额=30万元 四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗，计2000娄，投保了货物运输综合险。货物在约定的15天期限内到达目的地，在卸货前发现左侧车门裂口，靠近车门处有明显的被盗痕迹。卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗，还有130娄被冻毁。损失发生后，投保人及时通知保险人，要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿。请问保险公司应当如何赔偿，说明理由(试题分值:5分) 答：保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗，计370娄。因为被盗240娄甘蔗，属于货物运输综合险的保险责任范围，保险公司理应给予赔偿。而根据近因原则，盗窃是前因，在保险责任范围内，后果是包装破损，不在保险责任范围内。但甘蔗冻损的近因只有一个――盗窃，没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果。因此，后因是前因导致的必然结果。所以对于被冻损的130娄甘蔗，保险公司也应进行赔偿。
题库二 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 一、单选题（共20题，共20分）
1. 出口信用保险的特殊性质集中表现在它的（ ）。
A 经济性 B 科学性 C 规律性 D 政策性 2. 适用于保险的风险处理方法有（ ）。
A 损失频率高 损失程度大 B 损失频率低 损失程度大 C 损失频率高 损失程度小 D 损失频率低 损失程度小 3. 有一险位超赔再保险合同，分出公司自赔额为 2 000万元，分入公司的分入责任为4 000万元，现有一危险单位发生赔款5 000万元。则，分入公司的应承担的赔款金额是（B. 3 000万元）。
A 2000万元 B 3000万元 C 4000万元 D 5000万元 4. 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（ ）。
A 年金现值表 B 生命表 C 生存率表 D 依死亡率增加而递增的费率表 5. 各个被保险人之间发生的相互责任事故造成的损失，均可由保险人负责赔偿，无须根据各自的责任相互进行追偿。该条款是（ ）条款。
A 互不追偿责任 B 相互责任 C 并列责任 D 交叉责任 6. 确立保险经营目标的原则不包括（ ）。
A 统筹兼顾原则 B 可行性原则 C 可调节性原则 D 可考核性原则 7. 以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ ）
A 财产损失保险 B 责任保险 C 人身保险 D 信用保险 8. 不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿责任的责任被称为（ ）。
A 行政责任 B 过失责任 C 绝对责任 D 约定责任 9人身保险合同的生效条件是（ ）。
A 投保人交付首期保险费 B 投保人交付末期保险费 C 投保人和保险人签订合同 D 人身保险合同经保险公司批准 10. 风险管理中最为重要的环节是：（ ）
A 风险识别 B 风险评价 C 风险估测 D 选择风险管理技术 11. 保险金额不得超过（ ），超过部分无效。
A 保险价值 B 保险标的 C 保险利益 D 事故损失 12. 属于控制型风险管理技术的有（ ）
A 减少与避免 B 抑制与自留 C 转移与分散 D 保险与自留 13.健康保险保费的收取不因年龄的变化或在较大的年龄档次间（如所有在职职工）而有所不同，所有被保险人适用统一的费率。这种费率厘定方医疗保险和残疾收入保险法称作（统一费率方法）。
A 均衡保险费方法 B 阶梯费率方法 C 逐年变动费率方法；
D 统一费率方法。
14. 按照缴费方法的不同，年金可以分为（ ）。
A 趸缴年金和期缴年金 B 即期年金和延期年金 C 个人年金和联合年金 D 定期年金和终身年金 15. 由于出口信用保险是以获取有关风险信息来制定经营决策的，因此出口信用保险必须（ ）。
A 部分投保 B 全部投保 C 综合投保 D 全额承保 16. 说明义务是指订立保险合同时，应由（ ）说明保险合同条款内容。
A 投保人向保险人 B 保险人向被保险人 C 保险人向投保人 D 投保人向被保险人 17. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ ）所有。
A 保险人 B 被保险人 C 第三者 D 国家 18. 就合同性质而言，再保险合同属于（ ）。
A．给付性合同 B．补偿性合同 C．定额性合同 D．定量合同 19. 国内信用保险只承保（ ）的短期商业信用风险。
A 2-4个月 B 3-6个月 C 5-10个月 D 4-7个月 20. 财产保险合同的首要原则是指（ ）。
A 损失补偿原则 B 代位原则 C 分摊原则 D 近因原则 多选题（共20题，共20分）
21. 我国保险监管的目的有（ ）
A 维护国有保险公司的权益 B 保证保险人有足够的偿付能力 C 规范保险市场 D 防止保险欺诈 E 弥补目前管理不足 22. 属于保险合同条款的解释方法有（ ）
A 文义解释 B 意图解释 C 学理解释 D 补充解释 E 自由解释 23. 以下关于意外伤害保险特征的叙述中，不正确的有（ ）。
A 许多意外伤害保险的订立，大多数是经保险双方当事人协商一致的结果，保险方式比较灵活 B 高龄者不可以投保 C 保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡或残疾 D 保险责任包括疾病所致的死亡或残疾 E 意外伤害保险的保险责任随着保险期间的结束而终止 24. 财产保险按保障范围不同可以分为（ ）。
A 财产损失保险 B 农业保险 C 责任保险 D 信用与保证保险 E 航空航天保险 25. 国内铁路包裹运输保险保险金额可按（ ）确定。
A 货物进价 B 起运地货价加利润 C 目的地市价加运费 D 目的地销售价 E 货物进价加运杂费 26健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点（ ）。
A 疾病是由被保险人自身内在的原因引起的，而非由于明显的外来因素引起 B 疾病不是由长期存在的原因引起的 C 疾病是由于非先天的原因引起的 D 疾病不是由偶然的原因引起的 E 是由于先天的原因引起的 27. 某超额赔款再保险的费率是100/80，则该费率的含义包括（）。
A 赔款成本是20/80，附加费是80/80 B 赔款成本是80/80，附加费是20/80 C 赔款与附加费之比是100/80 D 每发生80元赔款，实际赔款成本为100元。
E 赔款与保险金额之比是80/100 28. 保险防灾防损的含义是（ ）。
A 保险公司内必须成立防灾防损部门 B 防灾防损做得好的单位可以适当降低保险费率 C 保险是一种有效的防灾防损方式 D 保险经营必须与防灾防损相结合，被保险人也应积极地开展防灾防损工作 E 保险公司负责防灾防损工作 29.投保方应履行的基本义务包括（）
A 如实告知 B 交付保险费 C 立即通知保险事故 D 提供有关证明和资料 E 防灾、防损和施救 30.定期还本家财险兼有（）。
A 经济补偿与利息返还的性质 B 家财保险与满期还本的性质 C 交纳储金和到期还本的性质 D 利息充当保费和定期还本的性质 E 保险金给付性质 31. 对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（ ）
A 风险因素引起损失 B 风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E 风险事故引起风险因素 33. 二十世纪七、八十年代，发达国家的人寿保险公司纷纷进行产品创新，致力于推广（ ）。
A 投资连结保险 B 万能保险 C 变额保险和变额万能保险 D 分红保险 E 传统寿险 34.下列项目中，属于我国远洋船舶保险一切险列明承保的一般风险有 （ ）等。
A 自然灾害 B 碰撞责任 C 船员疏忽 D 共同海损 E 意外事故 35.下列有关分摊原则的陈述正确的是（ ）。
A 由补偿原则源生出来的 B 可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金 C 是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则 D 在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊 E 是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则 38.根据我国《保险法》规定，保险公司有下列变更事项之一的，须经金融监督管理部门批准 （ ）。
A 增加总准备金 B 变更董事长.总经理 C 修改公司章程 D 调整业务范围 E 变更出资人或者持有公司股份百分之一以上的股东 40. 保险理赔工作的主要环节（ ）。
A 受理案件 B 现场查勘 C 责任审核 D 保险赔款的计算与支付 E 核准投保 判断题（共20题，共20分）
41人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消失（ ）
T √ F × 42. 森林、水产资源属于企业财产保险的不保财产。
（ ）
T √ F × 43. 意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（ ）
T √ F × 44. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）
T √ F × 45对于合同分保业务，分出任和分入人都必须接受。
T √ F × 46邮票、艺术品属于企业财产保险的不保财产。
T √ F × 47出口信用保险的特殊性质集中表现在它的政策性。（ ）
T √ F × 48溢额再保险对分出公司有较大的自由度。
T √ F × 49一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。
T √ F × 50保险投资的安全性原则要求保险资金不能投资于房地产项目。（× ）
T √ F × 51受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ ）
T √ F × 52保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（ √ ）
T √ F × 53代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。
（√ ）
T √ F × 54核保是承保的前提。（ ）
T √ F × 55. 保险起源于责任保险。（ ）
T √ F × 56纯费率就是纯保费与保险金额之比。（ ）
T √ F × 57保险费一般由纯保费和营业费用构成。（ ）
T √ F × 58健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失。（ ）
T √ F × 59被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（ ）
T √ F × 60在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（ ）
T √ F × 案例分析题（共8题，共40分）
61.若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；
乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）(试题分值:5分) 答：其赔款计算如下：
甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例 ＝5000×70%＝3500元 甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例 ＝(4000+5000)×70%＝6300元 保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500 +6300＝9800元 乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元 乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元 保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率) ＝1200+4500=5700元 这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；
乙车得到保险人赔款5700元。
62.某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：
①当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？ ②如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？ ③如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？(试题分值:5分) 答：①当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；
②当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。
③当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。
63.某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？(试题分值:5分) 答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。
64.田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？(试题分值:5分) 答：错误。①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。
65.某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均为其妻刘某。问其受益人可获得多少保险金？(试题分值:5分) 答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。
66.小学生张某，男，11岁。1998年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？(试题分值:5分) 答：这种说法不正确。因为代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险。保险公司应向受益人给付死亡保险金，但无权向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。张某的受益人在获得保险公司给付保险金的同时，也能向造成这起事故的施工单位索要赔偿。
67.某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些? （2）保险人采取什么赔偿方式？ （3）保险人应该支付的保险赔款是多少？ （4）某公司应该自负的财产损失是多少？(试题分值:5分) 答：（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。
（2）比例赔偿方式 （3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。
（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。
68.王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？(试题分值:5分) 答：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定：本人；
配偶、子女、父母；
前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
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